Aumentano le truffe sui prestiti on line… come difendersi?

Secondo l'osservatorio CRIF sui furti di identità e le frodi creditizie, nel primo semestre del 2022 ci sono stati oltre 15.400 casi di truffe tramite furto di identità per un danno stimato di oltre 72 milioni di euro. 

Le truffe sui prestiti online sono un problema comune in molti paesi, compresa l'Italia.

La Banca d'Italia mette continuamente  in guardia i consumatori su tali pratiche fraudolente mettendo l'accento in particolare sulle potenziali truffe sui prestiti online, invitando ad essere vigili nel verificare l'identità delle società di prestito e la veridicità delle offerte prima di accettare qualsiasi offerta.

La truffa on line può avvenire in varie maniere:

1. Truffa della richiesta di informazioni e documenti personali da soggetti non autorizzati: è necessario verificare con estrema attenzione la richiesta di documentazione o informazioni quando si fa una richiesta di prestito on line. E' indispensabile verificare se la società a cui si sta mandando la documentazione esista e che sia una società finanziaria o una banca iscritta nell'elenco tenuto da Banca d'Italia. Se così non fosse è opportuno non inviare nessun documento.
2. Truffa del falso sito web: in questo caso il truffatore crea un sito web falso, imitando società realmente esistenti. Il sito web può sembrare autentico, ma in realtà è creato per raccogliere documenti e informazioni personali per rubare denaro attraverso pagamenti on line o utilizzando i documenti per il classico "furto di identità"
3. Truffa della richiesta di anticipo di denaro: questa truffa consiste nella richiesta di un pagamento anticipato, più o meno consistente, per ottenere il prestito. Questo importo viene giustificato come spesa per coprire tasse, spese per l'istruttoria, spese di gestione o altre spese simili. Una volta ricevuta la somma, i truffatori spariscono.
4. Truffa del tasso di interesse fasullo: in questa truffa viene promesso un prestito con un importo erogato, ingannando però il cliente sulle condizioni del prestito, ad esempio aumentano ingiustificatamente il tasso di interesse o imponendo il pagamento di spese di istruttoria esagerate.
5. Truffa del prestito senza controllo del credito: in questa truffa si promette la sicura approvazione del finanziamento a fronte di tassi molto elevati, tramite una valutazione "flessibile" e "senza garanzie", anche se lo stesso finanziamento poteva essere approvato semplicemente ai tassi medi di mercato.

1. Verifica sempre l'identità della società con cui entri il contatto e l'identità dell'eventuale operatore che ti chiama: prima di richiedere un prestito online è importante verificare l'identità della società. Ci sono molte società online che promettono di offrire prestiti veloci e sicuri, ma alcune di queste società sono truffatori. Verifica sempre che l'azienda sia registrata negli albi di Banca D'Italia. Verifica anche che l'operatore con cui entri in contatto sia autorizzato ad operare e presente sull'albo Oam (organismo agenti e mediatori del credito).
2. Leggi attentamente termini e condizioni: assicurati di comprendere tutti i costi associati al prestito, il tasso di interesse, i costi per l'istruttoria e le penali in caso di estinzione anticipata.
3. Verifica attentamente i dettagli del contratto di prestito: verifica che l'importo della rata e la durata sia quella concordata, che l'importo erogato sia corretto e che non ci siano costi nascosti
4. Non pagare anticipatamente: le società finanziarie affidabili non ti chiederanno mai di pagare un anticipo per ottenere un prestito. Se una società ti chiede di pagare un anticipo, è probabile che si tratti di una truffa. Non fornire mai informazioni finanziarie o personali a società non verificate
5. Confronta le offerte: prima di accettare un prestito online, confronta le offerte di più società di prestito per trovare la migliore offerta per te. Verifica i tassi di interesse, le penali per il pagamento anticipato e gli altri costi associati al prestito. In questo modo, oltre ad evitare le truffe potrai ottenere il prestito che fa per te.
6. Controlla il corretto addebito delle rate del prestito: una volta ottenuto, monitora attentamente le transazioni. Assicurati di effettuare i pagamenti mensili in tempo e di monitorare i costi associati al prestito. Se noti qualsiasi attività sospetta, contatta immediatamente la società di prestito e segnalalo alle autorità competenti.
7. Diffida sempre delle promesse troppo belle per essere vere: le banche e le finanziarie affidabili non ti prometteranno mai di ottenere un prestito senza controllare la tua situazione finanziaria e creditizia. Diffida delle promesse troppo belle per essere vere
8. Verifica sempre le recensioni degli utenti prima di richiedere un prestito online: verifica se i clienti di quella società sono soddisfatti del servizio e se ne confermano la serietà.
9. Se sei stato vittima di una truffa: chiedi sempre aiuto alle autorità competenti e denuncia la truffa.

In conclusione, evitare le truffe sui prestiti online è possibile, ma richiede la massima attenzione e cautela.

Una delle opzioni più sicure e affidabili per ottenere un prestito online è quella di rivolgersi ad una società di mediazione creditizia regolarmente iscritta all'albo OAM. Queste società sono soggette a rigorosi controlli e garantiscono la massima trasparenza e sicurezza nella gestione delle richieste di prestito.

Inoltre, le società di mediazione creditizia possono aiutare i consumatori a trovare la soluzione di finanziamento migliore per le loro esigenze, fornendo una consulenza personalizzata e un'ampia scelta di prodotti finanziari. Insomma, rivolgersi ad una società di mediazione creditizia è la soluzione più conveniente e sicura per ottenere un prestito online, senza correre il rischio di incappare in truffe o frodi finanziarie.

È Mediatore creditizio il soggetto che mette in relazione, anche attraverso attività di consulenza, banche o intermediari finanziari previsti dal Titolo V del TUB con la potenziale clientela per la concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma (cfr. art. 128-sexies, comma 1, del TUB).

L'essenza della mediazione creditizia è proprio questa: conoscendo nel dettaglio i prodotti di diverse banche e finanziarie (i parametri assuntivi nel caso della cessione del quinto), il mediatore creditizio può trovare la finanziaria o la banca che, in base alle tue caratteristiche e alle tue esigenze, ti permetta di trovare la soluzione migliore e farti ottenere la liquidità di cui hai bisogno con rate facili da pagare.