Cosa sono il Tan e il Taeg? E il Tegm?

Quanto costa un prestito ?

Il costo del prestito è determinato dagli interessi, dalle commissioni e dalle altre spese.

Le commissioni comprendono, ad esempio, i costi per l’apertura della pratica e per la gestione del
finanziamento.

Le altre spese si riferiscono alle imposte o alle assicurazioni.
Alcune commissioni e spese sono fisse, indipendentemente dalla somma richiesta. Quindi incideranno di più se l’importo richiesto è basso,
L’insieme di questi costi forma il “costo totale del finanziamento”.
Ecco gli indicatori per valutarlo:

Il TAN (Tasso Annuo Nominale) è il tasso di interesse “puro”, espresso in percentuale sul credito concesso e su base annua. “Puro” significa che non comprende spese o commissioni e non indica il “costo totale del finanziamento”, espresso invece dal TAEG. 
NB: I messaggi pubblicitari e la documentazione d’offerta devono sempre riportare il TAN con l’indicazione se è fisso o variabile.

Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), è espresso in percentuale sul credito concesso e su base annua, comprende tutti i costi ed è quindi  lo strumento principale di trasparenza nei contratti di finanziamento. Non solo comprende tutti i costi, ma è un indice armonizzato a livello europeo. Permette quindi di confrontare facilmente e rapidamente tutti i finanziamenti, anche quelli offerti da operatori stranieri sul mercato italiano.

NB: Il TAEG potrebbe non corrispondere esattamente ai costi in realtà sostenuti. Nell’apertura di credito in conto corrente e nella carta di credito revolving, per esempio, i costi dipendono da elementi non prevedibili, quali le oscillazioni del tasso di interesse e la frequenza di utilizzo e rimborso delle somme. 

Nello specifico il TAEG include

  1. il TAN
  2. le commissioni (incluse quelle dell'intermediario)
  3. le imposte (bolli)
  4. i servizi accessori tipo assicurazioni obbligatorie 

invece non include

  1. eventuali penali in caso di insoluti o ritardi
  2. costi relativi al conto corrente di appoggio della operazione 
  3. spese per garanzie o polizze non obbligatorie
  4. spese notarili

Per legge , il TAEG deve essere sempre indicato nei messaggi pubblicitari (con la stessa evidenza di tutti gli altri costi e informazioni), nella documentazione dell'offerta e nel contratto.

Il TEGM (Tasso Effettivo Globale Medio) è il tasso di riferimento per calcolare la soglia di usura, oltre la quale un finanziamento è illegale. Rappresenta la media trimestrale dei Tassi Effettivi Globali (TEG) applicati da tutti i finanziatori alle singole tipologie di finanziamento .
Il TEGM tiene conto di tutte le spese connesse al finanziamento, escluse quelle per imposte e tasse.

 

 

 

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Autore: Max Pinzuti

mail: info@emmepifinanziamenti.it

tel: 328 2354171

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